Rådgivare måste ha ”tillräcklig kompetens”

Regeringen vill skärpa skyddet för kunderna när de får finansiell rådgivning. Bland annat ska rådgivarna ha tillräcklig kompetens för sitt uppdrag. De måste också dokumentera vilka råd de givit.

Text: stefan ahlqvist

- Konsumenterna befinner sig i ett informations- och kunskapsunderläge gentemot dem som ger råden. Därför måste kunderna kunna lita på att de får kompetenta råd.

Det sade konsumentminister Ann-Christin Nykvist när hon presenterade lagförslaget om finansiell rådgivning till konsumenter. Förslaget granskas nu av lagrådet och lagen föreslås träda i kraft den 1 juli 2004.

Ann-Christin Nykvist tycker att de initiativ som finansbranschen tagit för att höja kompetensnivån är bra. Det gäller bland annat licensiering av rådgivare och mäklare.

- Men det är inte tillräckligt för att ge kunderna ett fullgott skydd. Det krävs tvingande regler, säger hon.

Regeringen vill försäkra sig om att kompetenskraven gäller samtliga företag som ägnar sig åt finansiell rådgivning och att kraven upprätthålls över tiden. Men vilka kraven ska vara sägs ingenting om i lagförslaget. Det får tillsynsmyndigheterna, Finansinspektionen och Konsumentverket, bestämma i samråd med berörda branscher. Kompetenskravet kan variera beroende på vilka produkter företaget säljer eller inom vilken bransch det verkar. Själva utbildningen är det upp till företagen att genomföra.

Råden ska dokumenteras
Rådgivaren måste dokumentera vilka råd han eller hon lämnat kunden. Dokumentationen ska ge en rättvisande bild av vad som diskuterats vid rådgivningstillfället. Kunden ska få ta del av dokumentationen till exempel genom att få en kopia. Syftet är att kunden lättare ska kunna bevisa vad som sagts under rådgivningen. Hur dokumentationen ska genomföras och bevaras får tillsynsmyndigheterna bestämma.

- Jag räknar inte med att dokumentationen kommer att bli byråkratisk eller ett hinder i verksamheten. Branschen kommer att utveckla en praxis, säger Ann-Christin Nykvist.

Finansiella rådgivare ska iaktta god rådgivningssed på motsvarande sätt som till exempel fastighets- eller försäkringsmäklare måste göra. I lagen införs också en omsorgsplikt. Den innebär att rådgivaren måste sätta kundens intresse före andra intressen och att han eller hon inte får lämna råd mot bättre vetande. Rådgivaren blir också skyldig att avråda kunden från att genomföra affärer som rådgivaren inte kan rekommendera.

Anpassning till kunden
Rådgivningen ska anpassas till kundens kunskapsnivå och möjlighet att ta till sig vad rådgivaren säger. Råden ska också anpassas till kundens behov, önskemål och förutsättningar. För att klara denna anpassning bör rådgivaren kartlägga kundens förkunskaper, ekonomiska förhållanden, önskemål med placeringen och kundens riskbenägenhet.

Ett företag som genom sin rådgivning orsakar kunden en förmögenhetsskada kan bli skadeståndsskyldigt. Då handlar det normalt inte om att kunden fått ”dåliga” råd eller att aktiekurserna går ned. För att det ska bli skadestånd vid vårdslös rådgivning ska rådgivaren ha avvikit från den normala normen i sitt arbete eller i sina bedömningar. Kunden kan reklamera en skada upp till tio år efter rådgivningstillfället.

Bankerna får organisera om
- Jag ser positivt på lagen. Den stärker kundens position vilket är helt i linje med vår verksamhet.

Det säger Margareta Carlsten, vd på SwedSec som utfärdar rådgivarlicensen. Hon räknar med att SwedSecs krav på kompetens inom värdepappersområdet möter lagens krav på ”tillräcklig kompetens”.

- Vi erbjuder en bottenplatta med lägsta krav på rådgivarna. Det fråntar inte bankerna deras ansvar att se till att alla rådgivare är välutbildade på andra områden än de som täcks av SwedSecs verksamhet. Lagen är inget hot mot vår verksamhet utan ett komplement.

Enligt SwedSecs regler idag ska de licensieras som huvudsakligen, alltså minst på halvtid, ägnar sig åt rådgivning. I lagförslaget finns ingen sådan gräns. Alla som ägnar sig åt rådgivning ska vara kompetenta.

- I samband med den utvärdering av vår verksamhet som nu pågår, kommer vi att diskutera 50-procentsgränsen. Den kom till av praktiska skäl när vi startade licensieringen, säger Margareta Carlsten.

Fakta/Lag om finansiell rådgivning
- Rådgivarna ska ha tillräcklig kompetens för uppdraget.
- Rådgivningen ska dokumenteras.
- Rådgivarna ska iaktta god rådgivningssed och ta tillvara kundens intressen.
- Rådgivaren blir skyldig att avråda kunden från att göra affärer som inte är lämpliga.
- Företaget kan bli skadeståndsskyldigt.

Klagomålen ökar
Regeringen motiverar lagen om finansiell rådgivning med att klagomålen ökar. Tabellen visar antalet inkomna ärenden.