Större krav på rådgivare

Längre och fler möten med kunden kommer att bli resultatet av en ny lag. Annars tycker Anita Johansson, privatmarknadschef i SEB, att de redan idag jobbar etiskt riktigt.
Text: Åsa Berner

- Jag ser positivt på lagen. Den ställer ju inte bara krav på rådgivarna, utan vi får också ställa krav på kunderna att de informerar sig. Nu kommer vi att ha lagen i ryggen på att vi måste få kunderna att skriva under att de läst igenom informationen, säger Anita Johansson, privatmarknadschef i SEB i Södertälje.
Det finns en trygghet i att noga dokumentera vad som sägs vid kundmötena, tycker hon.
- I bland får vi överta kunder från rådgivare som slutar och då är det viktigt att vi vet vad som sagts vid tidigare möten med kunden.
Hon menar att de redan idag jobbar som den nya lagen kommer att kräva och avråder kunder från dåliga affärer.
- Men även i de fall där vi inte tycker som kunden, utför vi naturligtvis order som kunden har bestämt sig för. Vi kan ju inte vägra att ta order. Men då är det än viktigare att vi dokumenterar att det är kundens eget val.
Anita tror att lagen kommer att innebära längre rådgivningsmöten.
- Vi kommer att ha mer diskussion och dokumentation kring vilken risknivå kunden vill ligga på och vilken erfarenhet kunden har. Kanske blir det till och med två eller tre möten istället för ett, om vi inte känner kunden så väl.

Balansgång
Att dels vara rådgivare och dels ordermottagare är en balansgång, som Anita ofta diskuterar med de rådgivare hon är chef för.
- Det är klart att man kan känna trycket på sig att vara en bra försäljare, men den erfarne rådgivaren vet att vi ska träffa kunden igen flera gånger och att vi då måste stå till svars för våra råd. Vi kan inte göra något som inte är bra för kunden.
Samtidigt känner hon att det kan vara svårt att definiera vad ett råd är.
- Är det ett råd om kunden bara ger mig två alternativ av fonder att välja på? Om kunden efter att vi har gått igenom alternativen säger "men kan jag ta Japanfonden då?" och jag då säger "ja, det kan du göra", är det ett råd?
Det gäller att skilja på vad rådgivaren initierar och inte, menar Anita.
Som chef gör hon uppföljningar på de andra rådgivarnas säljmål.
- Om jag då tycker att någon inte har gjort ett bra jobb med att sälja och han eller hon förklarar att det inte har passat kunden, tar jag alltid till mig den förklaringen. Däremot tycker jag att det är viktigt att rådgivaren redovisar för kunden allt vad banken har att erbjuda.
Hon tycker att de jobbar etiskt riktigt.
- Vi har inga bonuslöner som ger pengar efter hur mycket vi säljer. Så vi kan säga med gott samvete att vi är rådgivare.
Ett annat stort samtalsämne på Anitas kontor är licensieringen av rådgivare. Den är bra, förutom att vissa krav är för högt ställda, tycker hon.

För djuplodande
- Den finansiella, väldigt matematiska delen i utbildningen är inte riktigt relevant till vad vi som privatrådgivare sysslar med. Det är att djuploda lite för mycket.
Hon undrar vad som kommer att hända med dem som inte klarar att ta sin licens och tycker att det blir för mycket fokus på licensieringen ibland. Det krävs mer än en licens för att bli en bra rådgivare, påpekar hon.
- Man kan vara en duktig siffermänniska, men inte kunna skapa relationer med kunderna.
Hon vill lyfta fram den erfarenhet som många år i kassa/kundtjänst ger.
- Där lär man sig av sina misstag och lär sig hur man tar människor. Det är en mycket bra grund att stå på. Licensiering är sen ett bra komplement.

Lagförslaget

• Ett kompetenskrav införs för finansiella rådgivare. I praktiken innebär det licensiering av alla rådgivare.
• Rådgivningen ska dokumenteras.
• Rådgivaren ska vara skyldig att följa god rådgivningssed och ska anpassa rådgivningen till den enskilde konsumentens förutsättningar och behov.
• Rådgivaren ska vara skyldig att avråda från placeringar som "inte kan anses vara till rimlig nytta för konsumenten eller som annars är olämpliga".
• En skadeståndsskyldighet införs för den rådgivare som agerar vårdslöst.

"För stort eget ansvar"

Skadeståndsskyldigheten får inte äventyra anställningstryggheten. Och arbetsgivarna måste ta större ansvar för de anställdas utbildning. Det tycker Finansförbundet som svarat på remiss om lagförslaget.
Text: Åsa Berner

- Arbetsgivaren får inte utnyttja lagen till att säga upp "obekväma" medarbetare. Vi får inte hamna i en situation där medlemmar blir uppsagda bara på grund av en dom om skadestånd.
Det säger Anders Netterheim, vice ordförande i Finansförbundets styrelse. I sin remiss understryker förbundet att en dom om skadestånd inte utan en arbetsrättslig bedömning ska påverka anställningstryggheten.
- Bryter jag flagrant mot regelverket, så är det klart att jag kan bli uppsagd. Så är det redan idag. Men därifrån till att alla rådgivare som döms blir av med jobbet är ett stort steg, fortsätter han.
Hur bra rådgivningen blir, handlar ytterst om hur bra utbildning och information personalen fått, menar han. Han tror att lagen kan bli ett lyft för medlemmarna; att företagen tvingas ge mer utbildning.
- Det är något vi kan trycka på från fackligt håll att alla rådgivare ska ha den utbildning som krävs för att de ska kunna följa den kommande lagen. Och det räcker inte att rådgivaren blivit licensierad en gång, utan det krävs utbildning kontinuerligt.

Måste plugga på fritiden
Pia Lublin, utvecklingschef på Finansförbundets kansli, anser att medlemmarna idag får ta ett för stort eget ansvar för sin utbildning. Hon tycker att bankerna inte informerat tillräckligt om reglerna kring licensieringen och att det finns uppenbara brister i bankernas planer för genomförandet av utbildningen.
- Det ska vara personalutbildning på betald arbetstid, men det fungerar inte tillfredsställande i verkligheten. Våra medlemmar är lojala och ställer inte krav på utbildning. Men det är inte rimligt att de ska läsa in licensieringen på fritiden, säger hon.
När hon varit ute på medlemsmöten och informerat om lagförslaget, är det just licensieringen som väcker frågor.
- En del är rädda för sin anställningstrygghet. Om man inte klarat licensieringen kan det vara en faktor som läggs in i bedömningen när företaget drar ner på anställda i framtiden. Här måste arbetsgivarna ge stöd och tid för utbildning och våra klubbar måste vara aktiva och ta kampen för att medlemmarna får utbildningen.

FI skärpte regler

Finansinspektionen kom i somras med nya föreskrifter, som innebär skärpta regler främst vad gäller dokumentation av de uppgifter som inhämtas och lämnas.
Text: Åsa Berner

- När det gäller handläggningen av affärsuppdrag och kraven på bandinspelning av telefoner har i praktiken Fondhandlareföreningens rekommendationer blivit tvingande föreskrifter, det vill säga att företagen måste följa dem för att inte bli av med rätten att handla med värdepapper, säger Johan Lycke, jurist i SEB.
Från den 1 juli i år finns alltså redan krav på att all investeringsrådgivning ska dokumenteras. Placeringsrådgivning som sker per telefon ska spelas in. Riskinformationen ska också vara mer omfattande än förut.
- Skriftlig riskinformation var förut bara nödvändig vid handel med derivat, nu måste rådgivarna informera om risker med alla finansiella instrument.
Fondhandlareföreningen har utarbetat en standardblankett som enligt Johan Lycke snart ska börja användas i bankerna.
- Det är ett maffigt dokument. Detta kommer helt klart att innebära mer papper till värdepapperskunderna.
Men trots att de nya föreskrifterna kräver dokumentation räknar Finansinspektionen inte med att alla företag ska ha hunnit införa system för dokumentation redan den 1 juli i år, enligt Johan Lycke.
- Men Finansinspektionen räknar med att alla företag kommer att vara igång och arbeta med att utforma system i höst.